Conheça o processo de

Chargeback na Monetizze

O termo Chargeback, também conhecido como Contestação de Compra, é utilizado para se referir ao cancelamento compulsório de uma compra feita por cartão crédito. A solicitação do chargeback é feita pelo titular do cartão à Instituição Financeira (Banco Emissor) responsável por gerenciá-lo.

Como funciona a cadeia de Pagamento?

Para entender melhor este processo e todos os players que estão nele inseridos, vamos imaginar que você está em uma loja online de sapatos e decidiu realizar o pagamento do sapato que deseja comprar com o cartão de crédito.
Seguindo o procedimento usual, você realiza o cadastro na loja

Conheça o processo de Chargeback na Monetizze

O que é Chargeback?

Quando ele ocorre?

O titular do cartão de crédito não reconhece/efetuou 
a compra descrita em 
sua fatura

Titular do Cartão

Existem vários motivos que influenciam a solicitação de Chargeback, os mais comuns são:

Clonagem de cartão, roubo e furto de dados

Clonagem do Cartão

Ocorre quando a mercadoria não foi recebida pelo cliente ou houve atraso na entrega. Pode acontecer também quando a mesma for entregue com defeito, ou não conferir com a descrição informada na página de vendas. Quando o valor cobrado for diferente ao descrito na página de vendas e entre outros casos

Desacordo Comercial

Quando o consumidor age de forma desonesta e solicita o cancelamento de uma compra, mesmo quando já recebeu o produto/serviço.

Desonestidade

preenchendo os dados pessoais e endereço para entrega, até chegar o momento de preencher os dados do cartão, com qual fará o pagamento. É este processo, do pedido até aprovação da compra, que iremos exemplificar melhor abaixo. Primeiro, vamos entender cada elemento deste processo:

Para entender melhor este processo e todos os players que estão nele inseridos, vamos imaginar que você está em uma loja online de sapatos e decidiu realizar o pagamento do sapato que deseja comprar com o cartão de crédito.


Seguindo o procedimento usual, você realiza o cadastro na loja preenchendo os dados pessoais, endereço para entrega, até chegar o momento de preencher os dados do cartão com qual fará o pagamento. É este processo, do pedido até aprovação da compra, que iremos exemplificar melhor abaixo. Primeiro, vamos entender cada elemento deste processo:

.01

Adquirente 
(ex: Cielo, Rede e Adyen)

São as operadoras de cartão que estão no centro de toda relação de compra e venda de produtos/serviços com cartões. Elas são autorizadas a credenciar lojistas que desejam receber pagamentos com cartões de crédito e fazem a comunicação com os sistemas da bandeira e do banco para autorizar e capturar uma transação.

.02

Subadquirente 
(ex: Monetizze)

Também conhecidas como intermediadoras de pagamento, fazem o meio de campo entre cliente, lojista e adquirente. São muito utilizadas por pequenos lojistas, pela facilidade na integração e contratação e por já oferecerem serviços como antifraude e boleto integrado.

.03

Bandeira do cartão 
(ex: Master Card e Visa)

São “marcas” que determinam as regras do cartão, definem e avaliam os riscos em cada operação e autorizam transações do cartão, local e globalmente. Elas conectam os adquirentes com os bancos emissores.

.04

Banco emissor 
(ex: Itaú, Santander, Banco do Brasil, dentre outros.)

É o emissor do cartão. É ele quem realiza as aprovações finais das transações que são realizadas nas “maquininhas” de cartão, analisando as informações de crédito  dos Portadores do Cartão.

Agora que você já conhece os players, vamos entender o  processo de compra do seu sapato.

Quando você envia seus dados do cartão para realizar a compra, a Subadquirente entra em ação, realizando a intermediação entre os seus dados, os da loja online e a avaliação da adquirente, analisando possíveis fraudes e garantindo maior segurança na transação. Depois disso, a adquirente envia os seus dados de compra para a bandeira do cartão (como Mastercard e Visa), que por fim envia para o banco emissor, responsável por realizar a aprovação final da sua transação, analisando suas informações. Todo este processo é realizado de forma rápida, segura e tecnológica. Vale a pena ressaltar que apenas o banco tem autorização para aprovar um pagamento.

Entendendo a ordem básica da cadeia de pagamento:

Compra

Subadquirente

Adquirente

Bandeira

Banco Emissor

Compra Aprovada!

Análise Positiva dos Dados

O processo de Chargeback na Monetizze

01. O Titular do cartão entra em contato com o banco emissor, solicitando o cancelamento da compra e apresenta sua reclamação com documentos que comprovem o motivo de sua solicitação.

02. Banco emissor avalia a contestação do titular do cartão e define o motivo do processo de Chargeback, enviando todas as informações para a bandeira do cartão.

03. A bandeira do cartão processa o pedido de Chargeback e envia todas as informações para adquirente.

04. A Monetizze é informada da contestação por meio da adquirente utilizada na compra e inicia o processo de defesa.

05. A equipe responsável pelo chargeback solicita a documentação exigida pelo banco, ao produtor, e tem o prazo médio de 3 a 5 dias para enviar a defesa ao banco na tentativa de reverter o chargeback aberto pelo titular do cartão.

06. Banco emissor faz a análise da documentação enviada pela Monetizze e a partir dessa análise, o banco define por aceitar ou não aceitar a defesa.

     a. Caso o Banco Emissor aceite a defesa:

  • o Chargeback é cancelado e a cobrança é mantida na fatura do cliente;

     b. Caso o Banco Emissor não aceite a defesa:

  • a adquirente faz o débito automático do Chargeback na conta da Monetizze e em seguida, a Monetizze realiza o desconto desse valor na conta do produtor e afiliado.

07. A equipe responsável pelo Chargeback só solicita a documentação ao produtor, caso o banco emissor indique que a contestação em aberto há defesa. Caso contrário, o mesmo efetua o desconto da compra automaticamente, tornando inviável qualquer ação da Monetizze.

Como a Monetizze atua para minimizar 
as ocorrências de Chargeback

Monetizze, além de contar com o Cybersource, que é um sistema  de segurança norte-americano, também possui um time interno de Controle de Fraude, com técnicas aperfeiçoadas na prevenção de fraudes e, assim, atuando na diminuição de Chargebacks.

Ambas as ferramentas detectam e analisam dados sobre o comportamento do usuário, comparando-os aos padrões de comportamentos suspeitos. O time Monetizze é responsável por analisar manualmente todas as transações suspeitas.

Para qualquer dúvida, entre em contato com a equipe de Controle de Fraude da Monetizze pelo Whatsapp, através do telefone: (31) 99380-0083.

Boas práticas que você pode tomar para diminuir os Chargebacks

Se você é Afiliado e/ou Produtor Monetizze, existem boas práticas que você deve seguir e, com isso, diminuir o número de Chargebacks do seu negócio:

Fique de olho no índice de 
Chargeback do seu negócio!

Curiosidade

É importante acompanhar o Índice de Chargeback do seu negócio e fazer isso é simples: o índice é o resultado da divisão mensal entre o total de transações feitas com cartão de crédito que sofreram Chargeback, com o número de transações totais naquele respectivo mês.

Um ponto de atenção que deve ser tomado é que as bandeiras colocam como regra que o Índice de Chargeback não deve ultrapassar 0,9%, podendo implicar em multas e desafiliação.

Por isso é importante contar com um 
Time de Controle de Fraude, além de seguir as boas maneiras de relacionamento com seus consumidores.

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01. Trabalhe com prazos de entregas realistas e cumpra com eles;

02. Informe na página de vendas qual será a descrição da compra na fatura do cartão do comprador;

03. Forneça o código de rastreio do produto ao seu cliente e o acompanhe até a entrega;

04. Tenha uma política clara de troca, cancelamento, devolução e garantia;

05. Entenda as razões de seus pedidos de reembolso;

06. Converse com seu cliente sobre o andamento de sua compra e possíveis transtornos e/ou atrasos que podem vir a acontecer;

07. Forneça um canal de comunicação de acesso fácil;

08. Mantenha um contato pós venda com seu cliente para detectar possíveis insatisfações;

09. Adote o AR (aviso de recebimento), ou peçam para que o recebedor da mercadoria assine e coloque o documento no canhoto da nota fiscal;

10. Mantenha a página de vendas sempre atualizada;

11. Caso o produto não seja entregue, ou retorne ao remetente, faça contato com o cliente imediatamente para verificar a possibilidade de reenvio, caso não haja façam o estorno da venda;

12. Realize o reembolso, sempre que necessário.

Conheça mais sobre o processo de Rastreio do Pedido

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Monetizze é a solução definitiva para pagamentos online, de produtos físicos e digitais. Além disso, possui uma estrutura para que você comece as suas vendas assim que quiser. Possuímos uma ferramenta em que possibilita a criação das suas páginas de vendas integradas aos nossos checkouts de alta conversão. 

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